【退休金規劃】
我們在做基金投資的理財目標中,退休金規劃佔了很大的比例,尤其退休金規劃時間長金額大,在選擇投資標的的方向上更是要小心,長期績效穩定的基金是為首選,不建議以波動大的基金來做退休基金的考量,以免到時無法達到應有的計劃目標金額.
退休金規劃的四個原則
?同時考量生活水準與生活品質 每個人對生活的水準看法不同,有的人想過A級生活,也有人想過B級生活,而且地區性的消費水準也不同, 以都會區的物價來看, 就必須以高水準來看待,我是建議可以將每月的生活費用提高,讓自己有更高的運用空間, 例如:國內外旅遊或養生費用.
?目標金額宜高估,投資報酬率保守估計
我們在估算退休目標金額時,因為通膨的因素,必須高估20~30%,尤其規劃的時間越長,通膨的指數就越高.
例如:現在估算未來每月的退休金額為30000元,那以20年的規劃來看,就必須加估到36000元~39000元,才能應付當時的物價水準,至於在報酬率的預估上,例如這檔基金歷年來平均的報酬約為15%,你最好降低未來的報酬率預估,可以保守的估12%,這樣可以預防股市動盪時的風險,也比較容易達成預估的目標.
?宜選擇具有長期資本增值功效的穩健型投資工具,保守的定存不適合。
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